Financiar um imóvel significa que você vai comprometer pelo menos 30% da renda mensal da família por um período considerável. Por isso, a instituição que disponibilizará esse crédito precisa ter segurança de que o cliente poderá arcar com as despesas. Isto é, pagar as prestações e apresentar zero risco de inadimplência. Mas você sabe qual é o score ideal para realizar um financiamento imobiliário?
Os bancos, como mencionamos, avaliam as condições de pagamento do solicitante do crédito. Um dos requisitos que levam em consideração para aprovar ou negar o financiamento imobiliário é a pontuação do score desse cliente. Se estiver muito baixa, a instituição bancária pode não liberar o crédito.
Como funciona o score de crédito e o que fazer para melhorá-lo, aumentando as chances de aprovar seu financiamento imobiliário? Continue a leitura para descobrir.
O que é score de crédito?
Score de crédito é uma pontuação que varia entre zero e 1.000 pontos. Resulta dos seus hábitos de pagamento e do seu histórico no mercado de crédito. Essa cotação é mantida por órgãos de proteção ao crédito, como o SPC, o Serasa e o Boa Vista. Fica atrelada ao seu CPF e é analisada pelos bancos quando você vai contratar uma operação de crédito.
Quanto melhor pagador você for, mais próximo de 1.000 será seu score de crédito. Uma pontuação entre 300 e 700 é considerada de risco médio. Entre 700 e 1.000, de risco baixo de inadimplência.
Uma boa pontuação faz com que instituições financeiras tenham mais confiança na sua capacidade de honrar pagamentos e quitar suas dívidas. Assim, as condições e os valores liberados pelos bancos podem ser mais favoráveis.
Como o score influencia no financiamento imobiliário?
Antes de saber o score ideal para realizar um financiamento, vamos falar sobre como ele influencia no financiamento imobiliário. Ou seja, facilitando ou dificultando o crédito para determinado indivíduo.
Os bancos avaliam a pontuação na hora de analisar o seu perfil. Mas a autorização para o financiamento também leva em conta outros fatores. Por exemplo, seu relacionamento com o banco, sua renda mensal e eventuais pendências jurídicas.
O que acontece com quem tem um histórico de crédito negativo, visível por uma baixa pontuação? Isso pode limitar o valor que o banco libera para determinado cliente e as condições de pagamento de um financiamento. Em último caso, a análise de crédito pode reprovar o financiamento imobiliário.
Qual é o score mínimo para financiamento imobiliário?
A pontuação do score para financiamento imobiliário deve, idealmente, ser maior ou igual a 700 pontos para garantir boas condições ao cliente. A partir de 700, é considerada boa o suficiente para obter empréstimos com valores mais altos. Esse é o score mínimo para obter um financiamento imobiliário.
Por outro lado, é preciso ressaltar que as instituições financeiras muitas vezes têm seus próprios scores de crédito. Estes funcionam de forma independente do Serasa ou do SPC.
Como saber se tenho o score ideal para realizar um financiamento?
Para descobrir seu score, consulte seus dados no site do Serasa ou do Consumidor Positivo. É preciso informar seu nome, data de nascimento, número de CPF e cadastrar uma senha.
Como aumentar o score para financiamento imobiliário?
É possível chegar ao score ideal para realizar um financiamento aumentando a sua pontuação, caso ela seja baixa. Confira algumas dicas para conseguir o crédito imobiliário com mais tranquilidade:
- Limpe seu nome: é fundamental revisar suas dívidas atrasadas e pagá-las. Uma vez resolvidas as pendências, prepare-se financeiramente para manter suas prestações e contas em dia no futuro.
- Mantenha seu cadastro atualizado: lembre-se de informar seus dados atualizados ao Serasa e comunicar caso algum deles precise ser alterado.
- Recorra a estratégias para pagar contas em dia: se possível, use o débito automático para pagar suas contas, evitando o risco de esquecimento.
- Coloque as contas da casa em seu nome: isso fortalece seu cadastro positivo. Ele leva em conta o histórico de bom pagador e pode beneficiar quem mantém despesas em dia.
Qual é o score ideal para realizar um financiamento?
O score ideal para realizar um financiamento imobiliário é sempre o mais próximo de 1.000 pontos. Contudo, como mostramos neste artigo, um score a partir de 700 pontos revela um bom pagador e garante um financiamento sem transtornos.
Também é possível melhorar seu score de crédito apostando em algumas estratégias: pagar contas em dia, renegociar suas dívidas e atualizar seus dados pessoais nos cadastros de crédito.
E então? O seu score está em dia? Que tal aproveitar e investir no seu sonho? Nossa equipe de profissionais capacitados pode orientar as melhores estratégias para atender aos seus objetivos. Ajudaremos você com a sua escolha! Fale com um de nossos corretores.
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